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基于SWOT分析的网络银行经营研究
作者:未知 文章来源:网络 点击数: 更新时间:2010-3-4

摘要:网络银行作为新兴的电子支付方式。已经逐渐为人们所接受。随着计算机的进一步普及、电子商务的发展,无论B2B、B2C都将更依赖于网络银行的发展。网络银行凭借其具有的特点,突破时空限制、度时性、自主性、互动性、资潦优化等等,将对未来金融机构多元化的趋势以及电子支付方式的发展产生重要的影响。基于SWOT分析方法对网络银行的优、劣、机会、威胁进行全面的研究,有一定的现实意义及研究价值。
  关键词:网络银行;SWOT)电子支付;电子商务
  
  1 网络银行简介
  
  网上银行利用internet和intranet技术,为客户提供综合,统一、安全、实时的银行服务,包括提供对私,对公的各种零售和批发的全方位银行业务,还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
  
  1.1 产生背景
  据统计,2006年全世界的电子商务的交易额已经从2002年的11000亿美元达到了128000亿美元。计算机应用与网络科技的迅速普及,改变了人们传统的生活工作方式,为了改善和解决人们电子商务的需求,作为金融信息化的产物,网上银行应运而生。
  
  1.2 发展历史和现状
  1.2.1 概述
  1995年10月18日,全球首家网络银行“安全第一网络银行”(Security First Network Bank)在美国创建。由于提供免费网上支付以及操作迅速等优势,网上银行得以迅猛发展,客户群在不断扩大。今天。80%的美国银行在互联网上建立了自己的网站,10%的美国家庭和8%的欧洲家庭使用网络银行。网上银行历经信息网站(Informational Web—site)、通讯网站(Communicative Website)、交易网站(Transactional Website)三个阶段的发展,以几何级数的速度提高着自身的数置和质量。
  1.2.2 中国网络银行发展历史
  1997年4月,是我国网上银行发展具有里程碑的一个月,我国国内第一家网上银行随着招商银行推出“一网通”而诞生。随之,中国工商银行、中国建设银行、中国银行也陆续建立了自己的网上银行。据《2008中国网上银行调查报告》显示:中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头。全国范围内,个人网银用户比例为19.9%。在10个经济发达城市中,2008年使用个人网上银行的用户比例达到44.9%,比2007年高出7.1%。而在企业用户市场,这一趋势则更为明显:2008年全国企业网银用户的比例达到42.8%。
  1.2.3 我国网络银行运行环境
  (1)社会环境
  随着我国综合国力的增强、经济实力的提升,电脑普及程度呈现逐年上升的态势,增长速度迅速,这为我国网络银行的开办与发展提供了必备的条件。
  (2)政策环境。
  随着我国对于外资银行进入中国开放程度的放宽,外资银行的网络银行给我国带来了先进的管理与运营理念。据规定,入世5年后,外资银行可对我国居民个人进行人民币业务,在规定地域内,可与我国国内银行一样享受有同等权利。同时,使外国银行获得充分准人,地域限制在5年内取消。受此影响,我国网络银行明显受到刺激,正在寻求一条适合自身发展的道路。
  
  2 网上银行特征
  
  2.1 解决了时空限制
  依托当今互联网的普及率及发展速度,网络银行对于时间和空间的限制已经有了较大幅度的改善。很多银行提供的业务,使客户无论身处何方、时间多晚都可以自由的进行业务办理与修改、退订,免去行车的劳顿和对时间安排的需求。
  
  2.2 及时性与自主性
  基于网络银行自助式服务的业务方式,客户对于业务的查询、修改等等操作不因传统银行受人手限制、服务时间的影响而影响。客户在提交操作后可以及时得到反馈;而对于新业务的咨询、现有业务的疑惑都可以完全自助式的查询,以提高效率。
  
  2.3 资源效应最大化
  因为银行业务以网络为平台开展,不需要庞大的服务人员的参与及相应的办公空间,业务开展的资源大大节省。而在服务质量上,并未因为资源投入的减少而降低。相反,网上银行可以把节省下来的高昂成本,转移到其他方面,更好的为客户提供服务。或用以转变成储蓄的高收益率。
  
  3 网上银行的SWOT分析
  
  3.1 SWOT分析简介
  SWOT分析由其拼写的四个字母缩写分别代表的含义组成。为Strengths(优势)、Weaknesses(劣势)、Opportuni—ties(机遇)、Threats(威胁)。该方法是目前国际上评测的常用方法。有利于使我国网上银行保持优势、清楚定位、改善不足,规避威胁、抓住机遇。
  
  3.2 Strength优势分析
  对于银行而言,网上银行的发展无疑为其节省了高昂的资金投人,可将节省收入用以其他业务的开展与管理,以提高自身的资金效应。一般,一家网络银行的组建仅仅相当于开办一个传统银行分支机构的费用。网上银行也是其竞争客户的一种重要手段,为其吸引繁忙的上班族、年轻一代提供了有力的工具,由于网上银行不受时间与空间限制的特点,使许多由子地理位置、工作安排等原因而不便的客户从传统银行转向网上银行。
  网络银行的出现同时也改变了传统银行营销中以产品导向为主的方式,转而为客户导向。在网络银行上。完全有能力为每一位客户提供独一无二、适合其习惯及业务需求的客户定制,可谓是量衣裁体的个人银行。在于客户的网络互动中,能够及时、准确的掌握市场的反馈情况,模拟出了“面对面”的环境。最大限度的来满足客户的需求。这同时也避免了因集体化服务而可能带来的服务质量的差别或消极性。
  网络银行的另一大优势是信息化共享的及时性。在传统银行中,业务的处理都是由工作人员来完成输入,基于银行的繁忙、数据块的批量储存使得信息在各分行间的数据库共事、上传往往不能及时的完成。有过在传统银行中办理业务的人都知道,一项业务的开通或者更开往往需要一定时间后才能够生效,客户对于账单、资金流动明细等查询往往需要经过一系列繁琐的工序及漫长地等待。而在网络银行中,当客户完成业务交易后,数据自动发送至服务器,完成了信息上传与共享。
  银行依托网络银行为工具,可以开拓海外业务。而不受地域的局限。有利于银行从增设分支机构的粗放经营转向依靠科技进步的集约经营,提高市场占有率。
  对于客户而言,网络银行的出现无疑给客户带来了更多的价格优势,因为网络银行的特点,没有了业务人与分支银行的存在等等因素,客户每笔的业务手续费大大的减少,并且网络银行提供了许多详尽的帮助与资讯,客户完全可以得到许多免费的服务。通过网上银行,私人客户还能在生活中得到许多便捷的服务。私人每月都需要面对许多账单。水费、电费、手机费、煤气费、上网费等等各种各样繁多的费用需要支付,客户需要花费大量的时间和体力到各网点去支付账单,而通过网络银行可以免去这些困扰,2

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